为什么要建立一个金融堡垒?
什么是金融堡垒?这是一个避难所,在那里你不用担心钱的问题。这是一个你拥有自信、财富和安全的地方——在这里你在很多方面都很富有和繁荣,没有任何威胁能让你陷入财务危机。
为了建立一个堡垒,我们需要创建一个模型或财务计划——一个我们希望我们的钱流向哪里和我们希望它如何结构的可视化表示。有了财务堡垒建设计划,你就可以安心地朝着正确的方向前进。
一个财务堡垒给你一个财务缓冲,以满足当前和未来的财务需求。在紧急情况下,它为你提供现金继续支付你的开支,给你安心和信心。最后,它还使你能够回馈你的社区。
你有没有花时间去了解你现在的财务状况?我建议你花几分钟时间写下你认为自己在哪里,即使它只是一种感觉。现在,下一步,预测你想在一年后,五年后,10年后,甚至25年后达到什么水平。
现在,你必须在两者之间架起一座桥梁,从你现在的位置到达你需要到达的位置。你绝对是唯一可以建造这座桥的人,但你可以通过正确的知识轻松开始这个过程。
在我自己的人生旅程中,首先要做的就是明确定义财务独立对我来说意味着什么,因为这对不同的人意味着不同的事情。
为了简单起见,我明确了我的短期、中期和长期目标,确定了大约多少钱可以满足我现在、5年和10年的需求。然后我开始建立一个坚如磐石的计划,以达到我想要达到的目标。
个人理财的生命周期
在人生的各个阶段,我们的态度和优先事项都会发生变化。下面的图表说明了这些阶段发生在许多人身上。
图片由EntrepreneurshipFacts.com提供
我们与金钱和资源的关系也会随着我们从婴儿或蹒跚学步到青少年、青少年或年轻人,然后进入工作的黄金时期、中年、退休/老年,最后死亡而发生变化。
婴儿100%依赖于他人的善意,不带来任何资源,却需要别人花大量时间
蹒跚学步的孩子也没什么不同。他们依赖别人的钱,没有需要他们计划或预算的责任。蹒跚学步的孩子想要什么,想要什么就想要什么,如果他们的需求不能立即得到满足,他们会变得非常不高兴,会发脾气。
青少年也没有什么责任,仍然拥有像幼儿一样的欲望。尽管回报越来越多地与努力挂钩,但他们仍然认为钱是用来消费的,而不是用来储蓄的。
青少年把钱花在他们喜欢的任何东西上,结果却花光了,然后向“爸爸妈妈的银行”求助。他们偶尔会向朋友借钱,但只有当父母给他们更多钱时,他们才会还钱。
年轻人开始学习如何尊重金钱,因为他们终于意识到金钱是需要智慧和勤奋的东西。一个年轻人知道如何赚钱,但现在必须学会如何控制它,例如通过储蓄,并看到投资和养老金的价值。大多数人在这个人生阶段就开始制定消费计划,并寻求购买他们的第一套房产。
“工作黄金期”是指成年人在人生中获得可观的、固定的收入,并以一贯和适当的方式进行投资的阶段。这段时间需要进行深入的计划、预算和资金管理。这是一个小心对待金钱问题的时候,确保钱被给予、花在或投资在重要的事物、人和事业上。
对许多人来说,中年意味着旧的意识形态开始瓦解。收入/收入往往缓慢,健康挑战悄然而至,强迫性消费可能加剧财务损失。
退休也有自己的挑战。许多人看到收入和投资缩水,可能被迫动用核心资本,或者眼睁睁地看着自己的投资策略失败。恐惧、沮丧和恐慌接踵而来,一次糟糕的“跌倒”会导致对某人或某事的依赖,无论是债务、政府还是家庭成员。许多人不得不重新抵押财产或出售他们的房子来支付护理费用。
金融的里程碑
我们收到的答复的质量是由所问问题的类型和质量决定的。问问你自己,为了不把钱花光,你真正需要的财务状况是什么?
大多数人认为他们需要比实际更多的钱。这是因为在支出方面,我们很难区分必需品和“拥有就好”。我们经常获得更多的奢侈品,错误地认为这些是必要的支出——这意味着我们的支出不断超过我们的收入。为了防止这种情况发生,现在就停下来问问自己:我到底需要多少钱?
我们真正需要的不是一大笔钱,而是现金流。我们每月需要足够的现金流来支付每月的开支。
为了获得财务上的成功,定义里程碑是很重要的——我们将在本书中接触到这个概念,因为我们正在努力建立我们的堡垒,一个里程碑一个里程碑。所有的里程碑都受到追求它们的个人心理的限制。
以下是你需要注意的主要里程碑:
1.危机里程碑:你有相当于三到六个月的典型支出预算或收入的现金或流动资产,足以帮助你度过像当前全球大流行这样的危机。
2.生存的里程碑:你有足够的收入或流动资产来支付你的住房,食物,公用事业和所有的必需品。
3.自满的里程碑:你已经达到了生存的里程碑,但现在也有足够的钱来满足你的娱乐需求,并提供非常有限的奢侈水平。
4.平衡里程碑:你每月有足够的现金流来适应你目前的生活方式,而不需要工作。
5.繁荣的里程碑:你现在也有额外的现金,可以轻松地给予和贡献对你来说最重要的事业。
6.自由的里程碑:你已经积累了足够的可以产生收入的资产,你绝对确定你可以无限期地做任何你想做的事情。你通过基金会或其他组织领导慈善事业。
7.遗产里程碑:你已经重新定义了你的家庭财务,现在自由地创造财富。你对如何使用金钱非常用心,你积极地指导和教导他人,你已经制定了坚实的遗产规划,把你的财富传给子孙后代。
一个人可能会对自己的现状感到满意,并选择维持目前的水平,或决定及时从第1点移动到第7点,但这取决于他或她的心态。
为了实现每个里程碑并进入下一个里程碑,我们需要在它们之间创建垫脚石。现在就开始计划你要做什么来达到下一个里程碑。
你需要有比工作更令人兴奋的事情来期待,所以为自己创造一个话题。缺乏嗡嗡声会限制思维,使突破难以实现。当你达到一个里程碑时,你需要学会如何奖励自己。